پایان نامه بررسی تاثیر فناوری اطلاعات بر بهبود عملکرد سیستم بانکی کشور
فهرست محتوا
فهرست مطالب
- چکیده 11
- فصل اول. 12
- 1-1-مقدمه. 13
- 1-2- بیان مسئله تحقیق.. 13
- 1-3- اهمیت و ضرورت انجام تحقیق.. 15
- 1-4- اهداف تحقیق.. 16
- 1-5- فرضیه ها و سوال های تحقیق.. 17
- 1-5-1- فرضیه تحقیق.. 18
- 1-5-2- سوال های تحقیق.. 17
- 1-6- متغیرهای تحقیق و شاخص های اندازه گیری آنها 20
- 1-6-1- متغیر وابسته. 20
- 1-6-2- متغییر مستقل.. 20
- 1-7- مدل تحقیق.. 22
- 1-8-تعریف واژه های کلیدی.. 23
- 1-9- جنبه های جدید و نوآوری تحقیق.. 25
- 1-10-کاربرد نتایج تحقیق.. 25
- 1-11- ساختارکلی تحقیق.. 26
- فصل دوم. 27
- 2-1- مقدمه. 28
- 2-2- مبانی نظری فناوری اطلاعات… 28
- 2-2-1- تعریف فناوری اطلاعات… 28
- 2-2-2- انواع فناوری اطلاعات به کار رفته در بانک ها 31
- 2-2-3- اثرات به کارگیری فناوری اطلاعات در بانک ها 33
- 2-2-4- اثرات فناوری اطلاعات در بهره وری سازمان ها 34
- 2-3- مبانی نظری بانکداری الکترونیک… 37
- 2-3-1- تعریف بانکداری الکترونیک… 37
- 2-3-2- بانکداری الکترونیکی و خدمات الکترونیکی.. 39
- 2-3-3- تاریخچه بانکداری الکترونیکی.. 41
- 2-3-4- سیر تحولات بانکداری الکترونیک… 42
- 2-3-5- سطوح بانکداری الکترونیک… 45
- 2-3-6- بانکداری الکترونیکی در ایران. 52
- 2-3-7- مقایسه بانکداری الکترونیک و بانکداری سنتی.. 53
- 2-3-8- مشکلات و محدودیت های بانکداری سنتی.. 55
- 2-3-9- مزایا و منافع حاصل از به کارگیری بانکداری الکترونیکی.. 58
- 2-3-10- معایب بانکداری الکترونیک… 63
- 2-3-11- ذینفعان بانکداری الکترونیکی.. 65
- 2-3-12-تاثیر توسعه بانکداری الکترونیکی.. 66
- 2-4- مبانی نظری عملکرد بانک ها 67
- 2-4-1- تعریف سپرده های بانکی.. 67
- 2-4-1-1- انواع سپرده های بانکی.. 67
- 2-4-2- تعریف تسهیلات پرداختی بانک ها 68
- 2-4-2-1- انواع تسهیلات پرداختی بانک ها 69
- 2-4-3- تعریف سود و زیان بانک ها 69
- 2-4-3-1- نحوه محاسبه سود و زیان. 69
- 2-5- پیشینه پژوهش… 70
- 2-5-1- پژوهش های خارجی.. 70
- 2-5-1-1- فناوری اطلاعات و کارکردهای آن. 70
- 2-5-1-2- بانکداری الکترونیک… 74
- 2-5-2- پژوهش های داخلی.. 79
- 2-5-2-1- فناوری اطلاعات و کارکردهای آن. 80
- 2-5-2-2- بانکداری الکترونیک… 83
- 2-6- مقایسه تحقیق حاضر با سایر تحقیقات انجام شده 88
- 2-6-1-مقایسه با تحقیقات خارجی.. 88
- 2-6-2- مقایسه با تحقیقات داخلی.. 89
- فصل سوم. 91
- 3-1- مقدمه. 92
- 3-2- روش تحقیق.. 92
- 3-3- سوال تحقیق.. 93
- 3-4- فرضیه تحقیق.. 95
- 3-5- متغییرهای تحقیق و شاخص اندازه گیری آن ها 96
- 3-5-1- متغییر وابسته. 96
- 3-5-2- متغییر مستقل.. 97
- 3-6- مدل تحلیلی تحقیق.. 99
- 3ـ7- قلمرو تحقیق.. 100
- 3ـ7ـ1 قلمرو مکانی.. 101
- 3ـ7ـ2 قلمرو زمانی.. 101
- 3ـ7ـ3- قلمرو موضوعی.. 102
- 3-8- جامعه آماری.. 102
- 3-9- ابزار و شیوه گردآوری دادهها 102
- 3-10- آمار توصیفی.. 103
- 3-11- آزمون های پیش فرض همبستگی.. 103
- 3-11-1- محاسبه ضریب همبستگی.. 103
- 3-11-2- آزمون معنادار بودن. 104
- 3-12- آزمون های پیش فرض رگرسیون. 104
- 3-12-1- آزمون نرمال بودن. 104
- 3-12-2-آزمون معنادار بودن. 105
- 3-12-2-1- آزمون معنادار بودن رگرسیون. 105
- 3-12-3- نمودار پراکنش… 105
- 3-12-4- تجزیه و تحلیل رگرسیون. 105
- فصل چهارم. 107
- 4-1- مقدمه. 109
- 4-2- آمار توصیفی متغییرهای تحقیق.. 109
- 4-3- آزمون های پیش فرض رگرسیون. 111
- 4-3-1- آزمون نرمال بودن داده ها 111
- 4-4- تجزیه و تحلیل مدل های تحقیق.. 112
- 4-4-1- تجزیه و تحلیل فرضیه اول. 112
- 4-4-1-1- آزمون معنادار بودن رگرسیون. 112
- 4-4-1-2- آزمون ضریب همبستگی.. 118
- 4-4-1-3- آزمون تجزیه و تحلیل رگرسیون. 118
- 4-4-2- تجزیه و تحلیل فرضیه دوم. 119
- 4-4-2-1- آزمون معنادار بودن رگرسیون. 119
- 4-4-2-2- آزمون ضریب همبستگی.. Error! Bookmark not defined.
- 4-4-2-3- آزمون تجزیه و تحلیل رگرسیون. 125
- 4-4-3- تجزیه و تحلیل فرضیه سوم. 126
- 4-4-3-1- آزمون معنادار بودن رگرسیون. 126
- 4-4-3-2- آزمون ضریب همبستگی.. Error! Bookmark not defined.
- 4-4-3-3- آزمون تجزیه و تحلیل رگرسیون. 132
- 4-5 نتیجه گیری.. 132
- فصل پنجم. 135
- 5-1- مقدمه. 136
- 5ـ2- خلاصه نتایج آزمون فرضیه های تحقیق.. 137
- 5ـ2ـ1 خلاصه نتایج آزمون فرضیه اول. 137
- 5ـ2ـ2 خلاصه نتایج آزمون فرضیه دوم. 138
- 5ـ2ـ3 نتیجه گیری از آزمون فرضیهی سوم. 139
- 5-3- پیشنهادهای تحقیق.. 140
- 5-3-1- پیشنهادهای مبتنی بر نتایج تحقیق به بهره وران. 140
- 5-3-2- پیشنهادهایی به سایر محققین.. 142
- 5-4- محدودیت های تحقیق.. 142
- 5-5- نتیجه گیری.. 143
- منابع: 144
- منابع لاتین: 151
- درگاه های مجازی: 159
- پیوست1: سهم تسهیلات بانک های دولتی و خصوصی.. 160
- پیوست2: سهم سپرده های بانک های دولتی و خصوصی 161
- پیوست3: میزان بهره مندی بانک های دولتی و خصوصی از دستگاه های خودپرداز. 162
- پیوست4: میزان بهره مندی بانک های دولتی و خصوصی از پایانه های شعب… 163
- پیوست5: میزان بهره مندی بانک های دولتی و خصوصی از کارت های بانکی صادر شده 164
- پیوست 6: میزان بهره مندی بانک های دولتی و خصوصی از پایانه های فروش… 165
چکیده
این تحقیق درصدد بررسی تأثیر فناوری اطلاعات بر بهبود عملکرد سیستم بانکی کشور طی سالهای 1380 تا 1390 بوده است. از جمله ابزارهای فناوری اطلاعات که در سیستم بانکی کشور از اهمیت خاصی برخوردار هستند میتوان به کارتهای بانکی، خودپردازها، پایانههای فروش و پایانههای شعب اشاره نمود. این پژوهش میزان تأثیر عوامل و اجزای فناوری اطلاعات بر بهبود عملکرد سیستم بانکی کشور را بررسی کرده است که منظور از بهبود عملکرد سیستم بانکی، افزایش حجم سپردههای بانکی، افزایش حجم تسهیلات پرداختی بانکها و افزایش سودآوری بانکهاست. انجام این تحقیق با استفاده از اسناد و مدارک و گزارشات ارائه شده توسط بانک مرکزی و بهره گیری از روشهای آماری رگرسیون، همبستگی صورت پذیرفت. برای مشخص شدن مسیر کار مبانی نظری مختلفی که میتوانست در این تحقیق به ما کمک کند، مورد مطالعه قرار گرفت و در نهایت تأثیر عوامل فناوری اطلاعات بر میزان سپردههای بانکی، حجم تسهیلات پرداختی به مشتریان و مقدار سود یا زیان بانکی مورد بررسی قرار گرفت و مشخص گردید که استفاده از کارتهای بانکی، خودپردازها، پایانههای شعب و پایانههای فروش در افزایش حجم سپردههای بانکی و تسهیلات پرداختی بانکها و سودآوری بانکها مؤثر میباشد.
واژگان کلیدی:
فناوری اطلاعات و اجزای آن، بانکداری الکترونیک، عملکرد بانکها
فصل اول
کلیات تحقیق
1-1-مقدمه
ما در این فصل تلاش میکنیم که با بیان تعاریف، نظریهها و تحقیقات انجام شده درباره فناوری اطلاعات، بانکداری الکترونیک و تأثیر فناوری اطلاعات بر بهبود عملکرد بانکداری الکترونیک را مورد بررسی و پژوهش قرار دهیم. در این فصل قصد داریم به کلیات تحقیق بپردازیم بنابراین ابتدا موضوع مورد بررسی تعریف و سپس اهمیت و ضرورت و اهداف تحقیق ذکر خواهد شد و در آخر، سؤالها و فرضیههای تحقیق و تعریف عملیاتی متغیرها را مورد بررسی قرار خواهیم داد.
1-2- بیان مسئله تحقیق
یکی از بزرگترین فرصتها و چالشهایی که سازمانهای امروزی با آن مواجه هستند استفاده از فناوری اطلاعات و ارتباطات است، اینترنت به عنوان یک کانال جدید برای مبادلات اقتصادی منابع جدیدی برای ایجاد درآمد و فرصت در اختیار سازمانها قرار داده است. میزان مبادلات از طریق اینترنت روز به روز در حال افزایش است و شرکتهایی که از این فناوری استفاده نکنند ظرف مدت کوتاهی از صحنه بازار محو خواهند شد (سید جوادین، یزدانی،1384). این فناوری به دلیل عمومی بودن آن با سایر فناوریها تفاوت اساسی دارد و سازمان و به طور کلی دنیای اجتماعی را نیز تحت تأثیر قرار میدهد (دروکر،2002)[1]. علاوه بر اثرگذاری در کل فعالیتهای اقتصادی و غیر اقتصادی تأثیر بسزایی در تسهیل انجام امور و بالا بردن بهره وری و کارایی دارد (پزشکی، دباغ رضایی،1384). از این رو این تحقیق به دنبال پاسخ این سؤال است که آیا استفاده از فناوری اطلاعات تاثیری بر بهبود عملکرد سازمانهای استفاده کننده از فناوری اطلاعات دارد یا خیر؟
از سوی دیگر نقش مؤثر فناوری اطلاعات در تحولات بانکداری بسیار روشن و انکارناپذیر است (لیتون،2005)[2]. زیرا تحولات مزبور میتواند موجب دگرگونی عظیمی در دنیای بانکداری گردد که از آن جمله میتوان به کاهش موانع جغرافیایی، عرضه خدمات بانکی به صورت کالایی قابل انتخاب، ظهور رقبای جدید، ایجاد پایگاه اطلاعاتی مشتریان و… اشاره نمود (ایلداری،1384). این تحول شکلهای جدیدی از رقابت را در میان بانکها ایجاد کرده است که در این صورت بانکها ناچار هستند جهت قرار گرفتن در خط توسعه، خود را با شکل جدیدی از بانکداری با نام بانکداری الکترونیکی همگام سازند. رفع نیاز فیزیکی برای حضور در شعب بانکها، افزایش دقت در دریافتها و پرداختها، تسریع در جریان مبادلات اقتصادی، افزایش ضریب ایمنی از مزایای کوچک و بزرگی است که بانکداری الکترونیک با خود به ارمغان آورده است (بانکداری الکترونیک،1387) که مشتریان را هم به استفاده از بانکداری الکترونیک ترغیب کرده است (ییو و همکاران،2007)[3]. بنابراین با توجه به اینکه با ورود فناوری اطلاعات کلیه سازمانها دستخوش تغییرات و تحولات شگرفی شدهاند در این میان بانکها نیز به عنوان یکی از اساسیترین بخشهای تجاری و اقتصادی کشورها از این موضوع برکنار نماندهاند. بانکها با استفاده از این فناوری، محصولاتی را ابداع مینمایند که میتوانند با نیروی انسانی کمتر خدمات متنوعی را به مشتریان خود ارائه دهند. شبکه بانکی کشور ما نیز با درک جایگاه فناوری اطلاعات در رشد و توسعه این صنعت، سرمایه گذاریهای هنگفتی را در بخش سخت افزار، نرم افزار و بسترهای ارتباطی انجام داده که شاید نقطه اوج آن، طرح جامع اتوماسیون سیستم بانکی باشد. ولی آنچه که در این میان مورد غفلت واقع شده و یا کمتر به آن توجه شده، این است که آیا این سرمایه گذاریها موجب بهبود عملکرد بانکها شده است یا نه؟ که در تحقیق حاضر به بررسی تأثیر استفاده از فناوری اطلاعات بر بهبود عملکرد سیستم بانکی کشور میپردازیم.
1-3- اهمیت و ضرورت انجام تحقیق
دنیای امروز دنیای تحولات سریع و گسترده در تمامی ابعاد است. بروز تغییرات و تحولات مختلف در عرصه فناوری اطلاعات، مؤسسات، سازمانها و علی الخصوص بانکها را که یکی از عظیمترین مؤسسات اقتصادی کشور هستند و کار آنها ایجاد تسهیلات جهت انجام فعالیتهای اقتصادی جامعه میباشد را برآن داشته است تا خود را با این تغییر و تحولات همگام نمایند و به منظور در دست گرفتن قدرت بازار به طور مداوم به دنبال راههایی برای پیشی گرفتن از رقبا باشند. با گسترش حجم مبادلات تجاری، خدمات رسانی سریع و آسان به مؤسسات و مردم امری پیچیده و در عین حال ضروری میباشد که این گسترش مبادلات بازرگانی از ضروریات رونق اقتصادی میباشد. در واقع هدف از این اقدامات وسیع گسترش مکانیزه کردن سیستمهای بانکی، فراهم کردن سرعت و سهولت در استفاده از سیستمهای بانکی برای مراجعین و مشتریان آنها میباشد که توسعه بانکداری الکترونیک فراهم شدن امکان دستیابی سریع به پول، درنقاط مختلف را اجتناب ناپذیر مینماید.
بنابراین تردیدی نیست که همه مؤسسات، سازمانها و بانکها در رقابتی تنگاتنگ در پیشی گرفتن از رقبا به دنبال دریافت سهم بیشتری از درآمد و سود و بهبود عملکرد و کیفیت از طریق استفاده از فناوری اطلاعات میباشند. با توجه به اینکه فناوری اطلاعات میتواند به بانکها در کسب بهبود متغیرهایی مانند هزینه، کیفیت و زمان تحویل کمک کند بنابراین بهره گیری از این فناوری میتواند در افزایش درآمد بانکها و افزایش حجم سپردههای بانکی و افزایش حجم تسهیلات پرداختی به متقاضیان تسهیلات تأثیر به سزایی داشته باشد. بنابراین ما در این تحقیق بر آن شدیم تا اثر استفاده از فناوری اطلاعات را بر بهبود عملکرد سیستم بانکی کشور را مورد پژوهش قرار دهیم.
نیاز ملی ما طبق برنامه چهارم توسعه، دستیابی به جامعه مبتنی بر اقتصاد و دانایی محوری و اطلاعات محوری است. با توجه به حجم کلان سرمایه گذاری در فناوری اطلاعات در کشور، توجه به سرمایه گذاری آگاهانه و ارزیابی بهره وری استفاده از فناوری اطلاعات امری لازم و ضروری است. این تحقیق با هدف ارائه چارچوبی برای شناسایی ارزیابی بهبود کیفیت خدمات ناشی از به کارگیری فناوری اطلاعات و ارتباطات در بانکهای جمهوری اسلامی ایران به عنوان مبنایی برای مطالعه برنامه ریزان و رهنمودی برای درک بهتر این ارزیابی، به بررسی نکات قابل تأمل در مورد بانکداری الکترونیک در ایران میپردازد
نقد و بررسیها
هنوز بررسیای ثبت نشده است.